Kalkulačka osobní bankrot 2024 – výpočet srážek při oddlužení
Pokud máte vysoké dluhy a/nebo exekuce, a nevíte, jak je řešit, existuje jedna možnost. A tou je osobní bankrot (oddlužení u soudu, insolvence fyzické osoby). Jak to celé funguje, si můžete přečíst v následujícím článku. Dozvíte se, kolik peněz by vám během oddlužení zůstávalo. Sami si to také můžete spočítat v následující kalkulačce.
Insolvenční kalkulačka – výpočet srážek při oddlužení v roce 2024
Co je to osobní bankrot a jak to celé funguje?
Osobní bankrot, nebo také oddlužení fyzické osoby u soudu (insolvence) existuje již několik roků. V praxi je to určitá možnost, jak je možné vyřešit i poměrně vysoké dluhy, které nejste schopni splácet.
Oddlužení ale není řešením pro každého. Jsou zde poměrně přísné podmínky a současně je to dlouhý a náročný proces.
Dříve platilo (do poloviny roku 2019), že aby soud oddlužení schválil, musel být reálný předpoklad, že za 5 roků uhradíte nejméně 30% svých dluhů.
To se ale změnilo. Již nějakou dobu stačí, pokud budete splácet alespoň minimální splátku, tj. minimálně 2178 Kč měsíčně (ale pochopitelně i více). Při oddlužení splátkovým kalendářem soud nařídí srážky ze mzdy.
Oddlužení pak skončí za 3 roky, pokud uhradíte 60% dluhů nebo za 5 roků, pokud budete splácet „co můžete“. Není tedy již striktní podmínka, že byste museli zaplatit minimálně 30%.
V některých případech, může insolvence skončit za 3 roky, i když nezaplatíte 60% dluhů. Toto zkrácené oddlužení je určeno pro invalidní a starobní důchodce. Nebo ty, kdo mají dluhy ještě z doby, než jim bylo 18 roků.
Zkrácení insolvence (oddlužení) v roce 2024
Během roku 2024, se bude v Parlamentu projednávat novela insolvenčního zákona, která zruší oddlužení na 5 roků. Nově by tak měli všichni, už jen oddlužení na 3 roky. Týkalo by se to ale jen těch, kdo do insolvence vstoupí poté, co začne platit změna zákona (což může být až v roce 2025).
Jaké má podmínky osobní bankrot?
Mezi hlavní podmínky patří především to, že máte nějaké dluhy (více než jeden) po splatnosti. Dále se nesmí jednat o dluhy z podnikání, nebo dluhy způsobené trestnou činností. Soudu pak musíte doložit seznam všech svých dluhů (těch po splatnosti i před splatností), exekucí a dalších finančních závazků.
Dále pak soud požaduje doložení všech vašich příjmů za poslední 3 roky a také přehled všech očekávaných příjmů v následujících 5 letech.
Jaké jsou výhody oddlužení u soudu
Mezi hlavní výhody patří především to, že jakmile podáte návrh na oddlužení fyzické osoby, tak jsou všechny probíhající exekuce dočasně pozastaveny – dokud soud nerozhodne. Pokud soud rozhodne a oddlužení schválí, pak se všechny existující exekuce „zruší“ a úhrada těchto pohledávek probíhá prostřednictvím insolvenčního správce. Kvůli jednotlivým pohledávkám, které jsou součástí insolvence, pak již nemůže být nařízena další exekuce.
A nakonec, poslední výhodou je to, že po 5 letech (nebo dokonce už za 3 roky) můžete být oddluženi, tedy zcela bez dluhů a začít „znovu“.
Jaká je nezabavitelná částka při oddlužení – kolik peněz mi zůstane?
Srážky během insolvence jsou stejné jako při exekuci na plat z důvodu přednostní pohledávky. Po dobu 5 roků nebo 3 roky vám tedy bude z platu strháváno vše nad rámec nezabavitelné částky (+ vám bude zůstávat jedna třetina ze mzdy, maximálně ale 9 528 Kč).
Základní nezabavitelná částka pro jednotlivce je od 1.1.2024 ve výši 12 705 Kč. Pokud byste měli manželku/manžela, nebo nějaké děti, tak se za každého z nich započítá zvýšení nezabavitelné částky, které je od 1.1.2024 ve výši 3 176 Kč. Tyto částky se sečtou a výsledkem je nezabavitelná částka. Ta vám vždy zůstane.
Zbytek z vaší mzdy (po odečtení nezabavitelné částky) se rozdělí na třetiny. Pokud je zbytek větší než 28 586 Kč, pak se na třetiny dělí jen tato částka (vše nad 28 586 Kč dostává insolvenční správce). Vám pak zůstane (kromě nezabavitelné částky) ještě jedna třetina ze zbytku mzdy (maximálně ale 9 528 Kč).
Pokud by byla vaše čistá mzda nižší než nezabavitelné minimum, tak by se vám sice nic nestrhávalo, ale to by vám soud s největší pravděpodobností oddlužení nepovolil. Nebo byste museli mít zajištěný nějaký jiný příjem, abyste byli schopni splácet alespoň minimální splátku.
Kolik stojí osobní bankrot
Osobní bankrot není zadarmo. Nejprve je nutné uhradit poplatek za vypracování žádosti. Jeho maximální výše je stanovena zákonem. Pro jednotlivce je to 4000 Kč, pro společné oddlužení manželů je to 6000 Kč. Žádost o osobní bankrot může podat insolvenční správce, exekutor, notář, soudní vykonavatel nebo nějaká akreditovaná osoba (třeba nějaká nezisková dluhová poradna).
Kromě toho jednorázového poplatku, budete dále platit poplatky insolvenčnímu správci. Ty už ale neplatíte přímo – insolvenční správce si je bere z peněz, které vám byly strženy ze mzdy. Odměna insolvenčního správce je 750 Kč měsíčně (u společného oddlužení manželů je to 1125 Kč). A k tomu si ještě může účtovat náhradu vynaložených nákladů ve výši 150 Kč měsíčně (u společného oddlužení manželů je to 225 Kč). Tyto částky jsou navíc bez DPH. Pokud by byl insolvenční správce plátcem DPH, pak se tyto částky navyšují o DPH ve výši 21%.
Také by vás mohlo zajímat:
Insolvenční kalkulačka – výpočet insolvence v roce 2024
Od začátku roku 2024, dochází ke snížení základní nezabavitelné částky. Od začátku ledna 2024, se mění normativní náklady na bydlení (které mají vliv na výpočet insolvence). Bylo zrušeno mimořádné zvýšení těchto normativních... [více]
Kalkulačka oddlužení pro důchodce 2024 – kolik mi zůstane z důchodu při insolvenci?
Oddlužení u soudu (insolvence), je jednou z možností, jak vyřešit vysoké dluhy a zbavit se exekucí. Není to ale jednoduché, a znamená to i několik roků (minimálně 3 roky nebo i 5 roků), kdy vám bude zůstávat jen minimum peněz (během... [více]
Kalkulačka: Výpočet splátek insolvence a změna nezabavitelné částky od ledna 2024
Zajímalo by vás, jak vysoké splátky byste platili během insolvence? Zvažujete, že byste své dluhy a další finanční závazky vyřešili formou soudního oddlužení a nejste si jistí, jestli by vám to soud dovolil? V následující kalkulačce... [více]
Kalkulačka: Výpočet, kolik je nezabavitelné minimum při exekuci 2024
Máte nějaké dluhy a hrozí vám exekuce? Nebo již snad exekutor nařídil, aby vám zaměstnavatel strhával peníze z vašeho platu (nebo jiného příjmu)? A vás by zajímalo, kolik peněz vám při exekuci musí zůstat? Jaká je nezabavitelná... [více]