Kalkulačka oddlužení pro důchodce 2024 – kolik mi zůstane z důchodu při insolvenci?

Oddlužení u soudu (insolvence), je jednou z možností, jak vyřešit vysoké dluhy a zbavit se exekucí. Není to ale jednoduché, a znamená to i několik roků (minimálně 3 roky nebo i 5 roků), kdy vám bude zůstávat jen minimum peněz (během oddlužení, jsou prováděny insolvenční srážky ze mzdy, z důchodu, nebo i jiného příjmu).

Zkrácená doba oddlužení (insolvence) pro důchodce – insolvence jen na 3 roky

Podle aktuálních podmínek, může mít invalidní nebo starobní důchodce, nárok na kratší dobu insolvence (oddlužení).

Dříve bývala insolvence na 5 roků bez rozdílu. Již nějakou dobu ale platí novela insolvenčního zákona, která některým dlužníkům umožňuje zkrácenou dobu oddlužení.

Zkrácené oddlužení se týká „zvláště zranitelných skupin“. Tedy především starobních důchodců, invalidních důchodců (stupeň II. a III.).

Viz paragraf 412a, insolvenčního zákona:

Kalkulačka: Výpočet nezabavitelné částky a srážek při insolvenci v roce 2024

V následující kalkulačce si můžete spočítat, kolik by vám zůstalo z důchodu, ze mzdy, nebo i z jiného příjmu při insolvenci. Výpočet insolvenčních srážek a nezabavitelné částky je vždy stejný, ať už se jedná o zaměstnance nebo důchodce.

Pro výpočet srážek, a toho, kolik peněz vám zůstane z důchodu, hraje roli jen výše příjmu (výše důchodu, nebo výše čisté mzdy v zaměstnání). A také to, zda má dlužník v insolvenci manželku nebo manžela, nebo i nějaké děti, vůči kterým by měl stále ještě vyživovací povinnost.

Kolik je nezabavitelné minimum při insolvenci v roce 2024

Při insolvenci (nebo i při exekuci), je nárok na nezabavitelnou částku a dále ještě na jednu třetinu ze zbytku důchodu, mzdy nebo jiného příjmu (u nepřednostní exekuce to jsou dvě třetiny).

Základní nezabavitelná částka, jsou dvě třetiny ze součtu životního minima jednotlivce (aktuálně to je 4860 Kč) a z toho, kolik jsou normativní náklady na bydlení (aktuálně 14 197 Kč – nájemní bydlení pro jednu až dvě osoby, v obci od 70 000 obyvatel):

• Nezabavitelné minimum při insolvenci 2024 je 12 705 Kč

Pokud má dlužník v insolvenci i manželku nebo manžela, nebo i nějaké děti (u kterých má vyživovací povinnost), pak je nárok na zvýšenou nezabavitelnou částku. Za každou osobu (manžela, manželku či dítě), se základní částka zvyšuje o jednu čtvrtinu:

• Nezabavitelná částka za manžela, manželku nebo dítě = 3 176 Kč

Minimální splátka dluhů během insolvence

Výše uvedené nezabavitelné minimum se týká situací, kdy jsou prováděny srážky z nějakého pravidelného příjmu (invalidní nebo starobní důchod, příjem ze zaměstnání, z nějaké brigády, apod.).

Vzhledem k tomu, že v roce 2024 je základní nezabavitelné minimum 12 705 Kč (pro důchodce s manželkou by to bylo dokonce 15 881 Kč, pro důchodce s manželkou a nějakým dítětem pak ještě více), pak snadno mohou nastat situace, kdy se srážky nebudou moci provést.

Během insolvence, ale musí být placena alespoň minimální splátka. Ta je aktuálně ve výši 1800 Kč bez DPH (tj. 2 178 Kč s DPH). Pokud by dlužník v insolvenci nebyl schopen platit ani toto minimum, pak mu soud oddlužení nepovolí. Případně by mohlo dojít ke zrušení již zahájené insolvence (pokud by 3 měsíce nebyla zaplacena ani minimální splátka).

Kolik stojí insolvence – jaké jsou poplatky za oddlužení?

Insolvence (oddlužení) pochopitelně není zadarmo. O oddlužení je nutné požádat soud, a platí se už za vypracování návrhu. Za to jsou ale stanoveny maximální částky.

• pro jednotlivce jsou to maximálně 4 000 Kč bez DPH (tj. 4840 Kč s DPH),
• pro společné oddlužení manželů je to maximálně 6000 Kč bez DPH (7260 Kč s DPH).

Dále se během insolvence platí i insolvenčnímu správci, který na celé oddlužení dohlíží. Tomu se ale neplatí nic přímo – insolvenční správce si bere určitou částku z toho, se vám strhává z důchodu (nebo z jiného příjmu).

• U jednotlivce je poplatek pro insolvenčního správce maximálně 900 Kč bez DPH měsíčně (tj. 1089 Kč s DPH).
• Při společném oddlužení manželů je to maximálně 1350 Kč bez DPH měsíčně (tj. 1633,50 Kč s DPH).

Kromě toho, zde mohou být i další poplatky pro insolvenčního správce, jako je poplatek za přihlášení pohledávky, apod. Nic toho se ale neplatí předem, nebo „bokem“. Insolvenční správce dostává odměnu z toho, co se získá z prodeje majetku, nebo co zaplatíte během srážek z důchodu (či jiného příjmu).

Jaké jsou podmínky pro insolvenci (oddlužení) pro důchodce?

Základní podmínky pro oddlužení fyzické osoby (pro insolvenci), jsou pro všechny stejné. Pro důchodce (invalidní nebo starobní), platí pouze jedna výjimka, a to je zkrácená doba oddlužení na 3 roky (viz výše).

Na oddlužení u soudu, má nárok ten, kdo má více dluhů (exekucí, či jiných pohledávek), které nezvládá splácet.

Další podmínkou je schopnost platit alespoň minimální splátku (dvojnásobek odměny insolvenčního správce, tj. minimálně 1800 Kč bez DPH, resp. 2178 Kč s DPH).

Oddlužení nesmí sledovat nějaký nepoctivý záměr (nesmí se jednat o záměrné vyhýbání se placení dluhů). Dlužník nesmí mít v posledních 10 letech jiné oddlužení. Jsou i další omezení v případě dluhů vzniklých trestnou činností, atd.

Také by vás mohlo zajímat:

Kalkulačka: Výpočet kolik zůstane ze mzdy během insolvence (od ledna 2024)

Soudní oddlužení (insolvence fyzické osoby či „osobní bankrot“), nabízí jednu z možností, jak řešit vysoké dluhy a nekonečné exekuce. Není to sice nějaký „snadný“ způsob, jak se zbavit dluhů. Při splnění zákonných podmínek,... [více]

Insolvenční kalkulačka – výpočet insolvence v roce 2024

Od začátku roku 2024, dochází ke snížení základní nezabavitelné částky. Od začátku ledna 2024, se mění normativní náklady na bydlení (které mají vliv na výpočet insolvence). Bylo zrušeno mimořádné zvýšení těchto normativních... [více]

Kalkulačka: Výpočet splátek insolvence a změna nezabavitelné částky od ledna 2024

Zajímalo by vás, jak vysoké splátky byste platili během insolvence? Zvažujete, že byste své dluhy a další finanční závazky vyřešili formou soudního oddlužení a nejste si jistí, jestli by vám to soud dovolil? V následující kalkulačce... [více]

Kalkulačka osobní bankrot 2024 – výpočet srážek při oddlužení

Pokud máte vysoké dluhy a/nebo exekuce, a nevíte, jak je řešit, existuje jedna možnost. A tou je osobní bankrot (oddlužení u soudu, insolvence fyzické osoby). Jak to celé funguje, si můžete přečíst v následujícím článku. Dozvíte... [více]