Kalkulačka: Výpočet splátek insolvence 2017

Výpočet výše nezabavitelné částky při insolvenci, se řídí stejnými pravidly jako exekuční srážky z důvodu přednostní pohledávky. Základní nezabavitelná částka 2017 = 6154,67 Kč.

Zajímalo by vás, jak vysoké splátky byste platili během insolvence? Zvažujete, že byste své dluhy a další finanční závazky vyřešili formou soudního oddlužení a nejste si jistí, jestli by vám to soud dovolil?

V následující kalkulačce si můžete sami spočítat, kolik peněz by vám zůstávalo, jako nezabavitelné minim v roce 2017, při srážkách ze mzdy při insolvenci. Také si můžete spočítat, jestli vaše příjmy dostačují k tomu, aby vám soud povolil insolvenci.

Výpočet splátek při insolvenci

Do této kalkulačky zadávejte svoji průměrnou čistou mzdu (tedy mzdu po odečtení sociální a zdravotního pojištění a daní). Nebo případně zadejte jiný srovnatelný příjem (například důchod apod.).  Pro určení, jestli splňujete podmínky pro soudní oddlužení formou splátkového kalendáře, také zadejte výši všech svých pohledávek / dluhů.

Kalkulačka splátek při oddlužení
Čistá měsíční mzda

Počet vyživovaných osob
Mezi vyživované osoby se započítává manželka a všechny nezaopatřené děti, ke kterým máte vyživovací povinnost.
Celkové dluhy

Výpočet

Poznámka: Výpočet v této kalkulačce splátek při insolvenci je pouze orientační. Jedním z důvodů je i to, že poplatky pro insolvenčního správce jsou započítány pro jednotlivce (při společném oddlužení manželů jsou jiné) a také bez DPH (pokud by byl insolvenční správce plátcem DPH, pak by jemu placená částka byla vyšší.

Co je to soudní oddlužení (insolvence)?

V případě, že má někdo více dluhů (musí jich být více než jeden), a nezvládá je splácet (dokud nejsou dluhy po splatnosti, soud oddlužení nepovolí), může se obrátit na insolvenční soud a podat návrh na povolení oddlužení. V návrhu žadatel navrhuje, zda požaduje oddlužení prostřednictvím splátkového kalendáře nebo rozprodejem majetku.

Asi nejčastější je právě oddlužení splátkovým kalendářem. Aby ale soud tuto formu insolvence povolil, musí dlužník doložit, že během následujících 5 roků bude schopen uhradit alespoň 30% svých dluhů. Pokud to na základě doložených příjmů (dokládají se příjmy za poslední 3 roky, a také odhad očekávaných příjmů v následujících 5 letech), nevypadá na to, že by bylo možné zaplatit alespoň 30% dluhů, pak soud oddlužení nepovolí.

Jak vysoké budou splátky během insolvence a kolik vám zůstane?

Budeme-li se bavit o oddlužení splátkovým kalendářem, kdy jsou po dobu 5 roků prováděny srážky ze mzdy, platu nebo obdobného příjmu, pak dlužníkovi zůstává pouze nezabavitelné minimu.

Výpočet výše nezabavitelné částky se řídí stejnými pravidly, podle kterých jsou prováděny exekuční srážky z důvodu přednostní pohledávky.

Pro výpočet toho, jak vysoká bude splátka při insolvenci, a toho, jaká bude vaše nezabavitelná částka (tedy kolik vám reálně zůstane peněz na úhradu běžných nákladů), je určující to, jak vysoká je vaše čistá mzda, a jestli máte vyživovací povinnost vůči nějakým dětem nebo manželce či manželovi.

Nezabavitelná částka při insolvenci

Základní nezabavitelná částka se odvíjí od toho, jaké je životní minimu jednotlivce. To je v roce 2017 ve výši 3410 Kč. A dále pak od toho, jak vysoké jsou normativní náklady na bydlení (v nájmu ve městě od 100 tis. obyvatel), což je v roce 2017 částka 5822 Kč. Základní nezabavitelné minimum při insolvenci je:

  • Základní nezabavitelná částka 2017 = 6154,67 Kč

Pokud máte vyživovací povinnost na dítě (děti) nebo na manžela (manželku), pak se tato základní částka dále zvyšuje a to za každou osobu, vůči níž máte vyživovací povinnost:

  • Zvýšení nezabavitelné částky 2017 = 1538,67 Kč

Příklad výpočtu: pokud by se jednalo o muže, který požádá o soudní oddlužení, a který má manželku a dvě děti, pak je celkové nezabavitelné minium:

  • Základní nezabavitelná částka dlužníka = 6154,67 Kč
  • Zvýšení nezabavitelné částky za manželku = 1538,67 Kč
  • Zvýšení nezabavitelné částky za první dítě = 1538,67 Kč
  • Zvýšení nezabavitelné částky za druhé dítě = 1538,67 Kč
  • Nezabavitelná částka celkem = 10 771 Kč.

Jak se počítá insolvence?

Nejlépe si celý postup výpočtu ukážeme na konkrétním příkladu:

Příklad výpočtu: Pan Novák má několik dluhů po splatnosti (úvěr u banky, neuhrazené splátky za auto, dluží i na zdravotním pojištění a poplatky za kabelovou televizi). Celková výše všech dluhů je ke dni podání žádosti o oddlužení ve výši 690 000 Kč. Pan Novák je ženatý a má dvě děti. Jeho průměrná čistá mzda za poslední 3 roky byla 24 900 Kč. Pan Novák u stejné firmy pracuje už 15 roků a předpokládá, že tam bude pracovat i po celou dobu insolvence.

Vstupní údaje:

  • Celková výše dluhů = 690 000 Kč
  • Průměrná čistá mzda = 24 900 Kč
  • Nezabavitelná částka = 10 771 Kč

Výpočet výše splátky při insolvenci:

  • Od čisté mzdy se odečte nezabavitelná částka, zbytek = 14129 Kč
  • Vše ze zbytku na 9232 Kč jde na splátky insolvence = 4899 Kč
  • Zbytek, tj. 9232 Kč se rozdělí na třetiny = 3077 Kč
  • Jedna třetina se připočítá k nezabavitelné částce = 10771+3077 = 13 849 Kč (*)
  • Dvě třetiny jdou také na splátky insolvence

(*) prostý součet by neodpovídal výsledku, to je dáno pravidly pro zaokrouhlování, kdy je přebytečná 1 – 2 Kč připočítána dlužníkovi

Výsledek:

  • Dlužníkovi zůstane = 13 849 Kč
  • Na splátky insolvence jde = 11 051 Kč

Povolí soud insolvenci?

  • Na splátky insolvence jde 11 051 Kč, část z toho si ale bere insolvenční správce jako svou odměnu = měsíční odměna insolvenčního správce je 750+150 Kč = 900 Kč (**)
  • Na úhradu pohledávek se tedy každý měsíc použije 10 151 Kč
  • Celkem uhrazeno za 5 roků = 609 060 Kč
  • Dlužník v tomto příkladu uhradí 88,3% svých dluhů = soud oddlužení povolí

(**) Pokud by se jednalo o společné oddlužení manželů, pak je částka odměny pro insolvenčního správce vyšší. Bylo by to 1350 Kč (1125+225 Kč). Obě částky (900 Kč nebo 1350 Kč), pak mohou být ještě vyšší, pokud by insolvenční správce byl plátcem DPH

Je možné oddlužení i při nízkém nebo minimálním příjmu?

Již jsme uvedli, že pokud by minulé a očekáváné příjmy dlužníka ukazovali, že nebude chopen uhradit alespoň 30%, pak soud oddlužení nepovolí. Insolvence by byla možná pouze za předpokladu, že by se dlužník domluvil s některým z věřitelů, že ten souhlasí, že bude uhrazeno méně než 30%. Nebo případně, pokud by dlužník doložil, že mu třeba někdo z rodiny bude pravidelně každý měsíc přispívat nějakou částkou, tak aby bylo uhrazeno alespoň 30% dluhů.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *