P2P půjčky – Srovnání „soukromých půjček“ v ČR

Co jsou to P2P (peer-to-peer) půjčky? Je to velmi jednoduché. Na jedné straně je zájemce o půjčku. Na druhé straně pak nějaký soukromý investor nebo soukromá osoba, která chce zhodnotit své úspory. A mezi nimi, uprostřed stojí peer-to-peer platforma (laicky lze říci „webová stránka“), která zprostředkovává tyto soukromé půjčky.

Podrobnější informace o tom, co to jsou Peer-to-Peer půjčky, neboli soukromé půjčky od obyčejných lidí pro obyčejné lidi najdete zde.

V následujícím textu se podíváme na ty největší/nejznámější platformy pro poskytování soukromých půjček.

Srovnání „soukromých půjček“ v ČR

V následujícím přehledu najdete 6 firem (P2P platforem) pro realizaci soukromých půjček. Ty sice nabízí v podstatě stejnou službu, ale mohou se značně lišit svými podmínkami. Ať už co se týká minimální a maximální půjčované částky, doby splatnosti, podmínek, které musí zájemce o půjčku splňovat. A v neposlední řadě i tím, kolik si účtují za zprostředkování úvěru (zpravidla se jedná o 1 – 3 % z půjčené částky)

BANKERAT

Bankerat je jednou z „nejstarších“ společností v ČR, která se zaměřuje na peer-to-peer půjčky. Jako potenciální klient si zde můžete určit maximální výši úroku, který je pro vás akceptovatelný a soukromí investoři vám pak zasílají své nabídky

• Půjčky od 10000 Kč do 600 000 Kč
• Splatnost 1 až 6 roků
• Do 30000 Kč bez doložení příjmu
• Do 150000 bez nahlížení do registrů
• Do 600000 bez zástavy
• Poplatek za zprostředkování úvěru je 5% (minimálně 1200 Kč)
• Při nedodržení termínu splatnosti je po 7 dnech účtován sankční poplatek
• Po 31 dnech po splatnosti je úvěr zesplatněn a je vymáhána celá částka a sankční úrok 0,1% za každý den

BANKING ONLINE

Banking online funguje na principu aukce. Zájemce o půjčku zadá svoji poptávku a určí si, jaký úrok by chtěl mít (ten ale není pro investory závazný). Investoři pak vkládají své nabídky a žadatel si z nich může vybrat, ty pro něj nejvýhodnější. Půjčka pak bývá složena i od více investorů

• Půjčka od 80000 Kč do 500 000 Kč
• Splatnost 6 až 60 měsíců
• Poplatek za zprostředkování úvěru je 2%
• Poplatek za předčasné splacení je 1,5%
• Po 31 dnech po splatnosti je úvěr zesplatněn

Více informací o P2P půjčce Banking online zde.

BENEFI

Tato peer-to-peer platforma zprostředkovává soukromé půjčky pouze pro zájemce, kteří mohou doložit příjem. Pokud je doložen i výpis z účtu a bankovního registrů, pak žadatel získává výhodnější úroky. Na půjčku se skládá více investorů, pokud není takto „poskládána“ celá částka, úvěr není poskytnut

• Půjčka od 10000 Kč do 250000 Kč
• Splatnost do 60 měsíců
• Do 100 tisíc korun i bez doložení příjmů
• Nad 100 tisíc korun je nutné doložení příjmů a výpis z registru
• Poplatek za zprostředkování úvěru je 3% – 9% podle výše úvěru a bonity žadatele
• Po 61 dnech po splatnosti je úvěr zesplatněn a je vymáhána celá částka a sankční úrok 0,1% za každý den

Více informací o P2P půjčce Benefi zde.

PRESTITO

Tyto soukromé půjčky jsou také poskytovány formou aukce. Žadatel si určuje maximální výši úroku. Reálně se úroky pohybují od 9% do 45%. U vyšších částek může být investorem požadováno zajištění formou zástavy nemovitosti, zajišťovacího převodu práva například k automobilu či ručení třetí osoby.

• Půjčka od 10000 Kč do 1 000 000 Kč
• Doba splatnosti individuální/libovolná
• Poplatek za zprostředkování úvěru je 5%
• Při sjednání úvěru je dále účtován poplatek 120 Kč za výpis z centrální evidence exekucí (CEE) a 220 Kč jako poplatek za poštovné
• Po 31 dnech po splatnosti je úvěr zesplatněn
• Při zesplatnění je účtována pokuta 20% a 0,3% za každý další dne prodlení

ZONKY

Tato peer-to-peer platforma přiděluje zájemcům o půjčku rating (podle jejich příjmu, podle záznamů v registrech, a podle dalších kritérií). Při nejlepším (nejvyšším ratingu) je úrok 3,99%, při nejhorším je 19,9%.

• Půjčka od 20000 Kč do 500000 Kč
• Splatnost 6 měsíců až 7 roků
• Poplatek za zprostředkování úvěru je 2%
• Pokud nejsou uhrazeny 2 splátky po sobě, nebo je jedna splátka více než 3 měsíce po splatnosti, je úvěr zesplatněn
• Smluvní pokuta při zesplatnění úvěru jsou 3% a úrok z prodlení

Více informací o P2P půjčce Zonky zde.

ŽLUTÝ MELOUN

Původem slovenská firma, která působí i v ČR. Půjčky jsou realizovány formou aukce, žadatel si stanovuje preferovaný úrok a záleží pak na konkrétních nabídkách od investorů. Úroky se pohybují od 10 do 20%

• Půjčka do 250 000 Kč
• Splatnost do 60 měsíců
• Poplatek za zprostředkování od 2,9% do 6%, minimálně 800 Kč
• Poplatek za předčasné splacení je až 1%
• Po 45 dnech po splatnosti je úvěr zesplatnění a účtuje se smluvní pokuta 10% a úrok z prodlení